Цена
от до руб
Площадь
от до м²
/************************************/
Комнат:
  • Студия
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5+
Расширенный поиск

Предложений в базе: 1 076

Что выгоднее – ипотека или аренда в Барнауле?

08.04.13 0:00

Цены на недвижимость в Барнауле, впрочем, как и в целом по краю, продолжают расти. Согласно данным Алтайкрайстата, в регионе за 2012 год стоимость квадрата в новостройке выросла почти на 13%, на вторичном рынке – на 19%. Учитывая уровень сегодняшних цен, мечта о покупке собственной квартиры или дома для многих становится заоблачной. Казалось бы, можно купить свое жилье при помощи ипотеки, но… Для некоторых барнаульцев и эта возможность оказывается призрачной. В сложившейся ситуации многие предпочитают съемное жилье, хотя цены на него растут с каждым годом. Что же выбрать – ипотечный кредит или аренду? Редакция журнала «PRO Недвижимость Алтай» разбиралась в плюсах и минусах обоих вариантов.
 

ПОПУЛЯРНОСТЬ ИПОТЕКИ
Специалисты рынка недвижимости констатируют, что с каждым годом количество квартир, купленных при помощи ипотечного кредита, растет. В 2012 году число выданных в Алтайском крае ипотечных кредитов по сравнению с 2011 годом увеличилось на 30%, и пока никаких тенденций к снижению этого показателя нет, даже несмотря на то, что средняя ставка по ипотеке в нашем регионе составляет около 13%.
Популярность ипотечного кредитования сегодня возрастает во многом благодаря реализации госпрограмм для определенных групп населения – это молодые семьи, военные, молодые учителя и др. Нельзя не отметить и то, что привлекательность ипотеки растет вместе со снижением ставок по кредиту, уменьшением первоначального взноса и увеличением срока кредитования. Если на заре формирования ипотеки в нашей стране процент составлял порядка 30%, а срок кредитования 5-7 лет, то теперешнее отношение банков к клиентам можно назвать очень лояльным.
 

Елена ЕРШОВА, генеральный директор АН «Новоселье +»Елена ЕРШОВА, генеральный директор АН «Новоселье +»:
«На сегодняшний день в банках Барнаула представлено большое количество разнообразных ипотечных продуктов. Минимальную процентную ставку можно найти на уровне 10%, она зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. Вообще сейчас каждый банк старается индивидуально подходить к своим клиентам, предоставляя им лояльные условия».
 


БРАТЬ НЕЛЬЗЯ ЖДАТЬ
Где в этой фразе поставить запятую, каждый решает сам. Некоторые заемщики замерли в ожидании падения процентных ставок, другие же – стремятся взять кредит, пока ипотека не стала еще дороже. Чего ждать в будущем от ипотеки? На этот вопрос сложно ответить даже, пожалуй, самым опытным специалистам. То, как будут развиваться события на рынке ипотечного кредитования в Барнауле, будет зависеть от многих факторов, но прежде всего от положения России на международных финансовых рынках и стабильности экономики – если дальше не будет никаких резких изменений, аналитики говорят, что ситуация с ипотечным кредитованием не изменится.
Мысль о том, что купить свое жилье, пусть даже при помощи ипотеки, выгоднее, чем всю жизнь снимать чужую квартиру, приходит ко многим жителям Барнаула. Вот конкретный пример из практики Елены ЕРШОВОЙ.

«Ипотека» в переводе с древнегреческого означает «подпорка», 

«подставка».  Впервые этот термин появился в Греции в начале VI в. 

до н. э. Так древние греки обозначали ответственность должника 

перед кредитором своей землей. На границе земельного участка заемщика ставили столб, на котором было написано, что эта земля 

обеспечивает долг. Именно этот столб и назывался ипотекой.

Средняя стоимость аренды жилья в месяц в Барнауле

 Тип квартиры

Стоимость, тыс. руб.

гостинки

7-10

1-комнатные

11-13

2-комнатные

12-16

3-комнатные

16-20

«Недавно у нас в агентстве был случай – за помощью в оформлении ипотечного кредита обратилась семья – жена, муж и 2 детей. До этого они на протяжении 5 лет жили в съемном жилье. Девушка оказалась очень практичной – у нее были записаны все расходы, которые семья понесла, арендуя разные квартиры. Вместе с переездами и услугами грузчиков съем жилья за 5 лет обошелся им в 450 тыс. рублей. Проанализировав ситуацию, они пришли к выводу, что лучше оформить ипотеку, в чем, собственно, мы им и помогли. Первоначальный взнос был в виде «материнского капитала», кредит оформили на 15 лет, и теперь семья за 5 лет будет платить сумму, адекватную той, что за эти годы отдали разным собственникам. При этом деньги вкладываются в свое жилье!»


Хотя нужно отметить, что для многих барнаульцев ипотека пока остается неподъемной. При средней стоимости однокомнатной квартиры в нашем городе 1,6-1,8 млн. руб. для того, чтобы взять ипотеку, понадобится первоначальный взнос не меньше 160-180 тыс. руб. (при условии, что банк требует минимальный взнос 10%). А такие деньги есть не у каждого, и поэтому тем, кто пока не накопил на первоначальный взнос, кому не смогут помочь ни родители, ни государство в виде маткапитала или жилищного сертификата, приходится все же снимать квартиру.
 

Среднерыночная
стоимость жилья в Барнауле
(вторичный рынок)

 Тип квартиры

Стоимость за кв. м, тыс. руб.

гостинки

47,6

1-комнатные

48,5

СНИМАЙ, ПОКА МОЛОДОЙ
У аренды жилья, впрочем, есть определенные преимущества. Самое главное из них – это мобильность. В любой момент вы можете взять и переехать в тот район Барнаула, в который захотели – поближе к месту работы, учебы или детского сада вашего ребенка. Если вы купите квартиру в ипотеку, то мобильность, конечно, существенно ограничится. Второе достоинство аренды по сравнению с ипотекой заключается в том, что в случае просрочки платежа максимум, что вам грозит – это разборки с хозяином квартиры, а если вы не оплатите вовремя кредит, то будут гораздо более серьезные последствия – от пени и штрафа до судебного разбирательства и изъятия квартиры. Ну и, пожалуй, главное достоинство аренды – большое количество вариантов, из которых можно выбрать тот, что будет дешевле, чем ежемесячная плата по кредиту.
Но у съемного жилья есть один большущий минус, который может разом перечеркнуть все его преимущества – в Барнауле, как, в принципе, и во всей России, пока еще не сформировалась культура аренды недвижимости.
 

Елена ЕРШОВА:
«К сожалению, к аренде жилья у нас относятся, можно сказать, несерьезно. Многие собственники, не желая платить налоги, не соглашаются составлять договор аренды. В этом случае арендатор оказывается полностью беззащитен – в любой момент его могут выселить, даже не объясняя причин. Если сравнить нашу систему, например, с израильской (я там жила больше года), то она безумно далека от совершенства. В Израиле договоры аренды заключаются на срок 6 или 12 месяцев, арендатор выписывает собственнику соответствующее количество чеков, а в банке должна лежать вся сумма аренды на оговоренный срок. По истечении месяца арендатор идет и обналичивает чек, а в случае если одна из сторон нарушает договор, то она выплачивает штраф другой стороне в размере 2-месячной стоимости аренды».


По словам Елены ЕРШОВОЙ, какие только истории не происходят с арендаторами жилья. Вот, например, недавно 2 молодые девушки, снимавшие квартиру в Барнауле, стали обнаруживать, вернувшись с работы, в квартире запах спиртного и сигарет. Они ничего не могли понять, до того момента, пока одна из них не приболела и осталась дома. Представьте ее удивление, когда она вышла в коридор, услышав, что открывается дверь, и увидела хозяина квартиры с пакетом пива в руках? Оказывается, он просто решил выпить, спрятавшись от жены. И это еще далеко не самая страшная история, которая может произойти. Поэтому многие, помотавшись по городу, меняя съемные квартиры, все-таки приходят к тому, что нужно брать ипотечный кредит.
 

ДОБРОВОЛЬНОЕ РАБСТВО
ИЛИ РАЗУМНОЕ ВЛОЖЕНИЕ?

Чтобы понять, будет ли ипотека вам выгодна, и определить сумму ежемесячного платежа, достаточно иметь под рукой Интернет. В любой поисковой системе нужно набрать «ипотечный калькулятор» и вы легко сможете просчитать как размер ежемесячного платежа, так и переплату по кредиту. Конечно, многим становится страшно, когда поймешь, что в итоге ты отдашь банку двойную или тройную сумму займа. Но на аренду квартиры денег уйдет не меньше, а собственностью она никогда не станет. Д и потом есть разные способы минимизировать платежи по ипотеке.
 

Елена ЕРШОВА:
«Конечно, ипотечный кредит – дело очень серьезное. И подходить к нему нужно с полной ответственностью. Идеальный вариант – когда у вас есть довольно серьезный первоначальный взнос. Если его нет, то многие наши клиенты обращаются за помощью к своим родителям. Некоторые семейные пары рожают второго ребенка, а получив материнский капитал, оплачивают значительную часть долга, причем гасится, как правило, тело кредита».


По мнению специалистов рынка недвижимости, брать ипотеку стоит только тогда, когда есть возможность внести хотя бы 30% от стоимости квартиры, а кредитоваться лучше на максимально короткий срок. Для того чтобы сориентироваться в многообразии банковских продуктов, стоит обратиться к агентам, оказывающим помощь в оформлении ипотеки. Специалисты не только помогут правильно заполнить все анкеты и собрать пакет документов, но и выберут наиболее подходящий банк, тем более что многие риелторы работают с ними по агентским договорам, что дает клиентам определенные преференции.
 

ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ ФАКТОРЫ
Не стоит забывать о том, что, покупая квартиру при помощи ипотечного кредита, человек берет на себя много рисков. Никто не застрахован от того, что через несколько лет его относительно стабильное экономическое положение может измениться в связи с потерей работы или, не дай бог, здоровья. Но, с другой стороны, ипотека в отличие от аренды не подвержена инфляции, т.е. сумма кредита с ростом цен на недвижимость не увеличится, а стоимость аренды квартир в Барнауле растет с каждым годом.
Но помимо экономии есть еще и психологические факторы, которые тоже необходимо учесть. Одни, проживая в чужой, арендованной квартире и пользуясь чужой мебелью, испытывают дискомфорт, для других же такое положение дел не нарушает душевного равновесия. То же самое можно сказать и о кредитах – многие люди психологически не готовы брать на себя 20-летнюю кабалу в виде ипотечного займа, а некоторые в этом находят больше плюсов, чем минусов. В общем, выбор за вами.
 

Материал подготовила
Елена РАГОЗИНА.


 

Алтайский портал недвижимости