Почему льготные программы не спасут рынок ипотеки?

Банки ужесточают условия для ипотечных заемщиков, снижается число одобрений, сумма кредита, увеличивается размер первоначального взноса

Российские банкиры признали, что на фоне пандемии рынок ипотечного кредитования ждет новая стагнация: падение по итогам 2020 года составит 10%, и даже снижение ставки не сможет изменить ситуацию. По данным Дом.рф, за минувший апрель было выдано около 90 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 208 млрд рублей. Это на 17% меньше, чем за аналогичный период прошлого года в количественном выражении и на 13% — в денежном.

Эксперты обращают внимание и на снижение уровня одобрения ипотеки: банки ужесточают свою политику. Это в свою очередь связано с падением рубля, пандемией коронавируса и карантинными мерами, в результате которых у населения тотально снизились доходы.

Так, за прошедшие полтора месяца в среднем доля одобренных кредитов составляла около 60—65% (год назад она достигала 70—75%). Кроме того, банки повышают первоначальный взнос с 15 до 20% от стоимости жилья. В связи с этим средний размер займов снизился почти на 10% к докризисным уровням, хотя ранее сумма кредита планомерно росла. На это сокращение часто влияют и условия субсидированных программ, в которых лимитирован кредит (льготная, семейная, сельская ипотека).

За счет этого на рынке сложилась интересная тенденция: те заемщики, которые могут внести больше своих средств, берут в банке теперь сумму скромнее и приобретают ту же недвижимость. Но чаще всего граждане ограничены в средствах, а им одобряют меньший размер кредита, из-за чего людям приходится приобретать объекты подешевле. Также, ряд заемщиков сознательно запрашивает более скромную ссуду, опасаясь погрязнуть в долговых обязательствах в период экономической нестабильности в семье.

Ожидается, что тенденция сохранится и в дальнейшем. Сумма кредитов и число одобрений будут снижаться, так как доходы россиян продолжат сокращаться в связи с частичной и полной ликвидацией предприятий. Хотя ожидается, что средняя ставка упадет до 7,5%.

Льготные программы, безусловно, стимулируют рынок, однако, они привлекают более массовый и неплатежеспособный сегмент, что может отрицательно сказаться на показателях выдачи ипотеки. В то время, как более состоятельные клиенты, которым банки охотно одобряют крупные суммы, в кризис отказываются от кредитов, что также снижает статистику и в количественном, и в денежном эквивалентах.