В Алтайском крае стремительно растет средний срок ипотечного кредитования. По данным Центробанка за сентябрь, он растянулся до 20,1 года и побил рекорд. Вместе с тем увеличилась и общая сумма кредита, также достигнув максимальной за всю историю отметки в 2,174 млн рублей, пишет "Толк".
Растут цены
Управляющий отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов пояснил, что еще год назад заемщики брали у банков в среднем на 413 тыс. рублей меньше. Он объясняет стремительный рост суммы кредита удорожанием недвижимости.
"Цена жилой недвижимости в Алтайском крае с сентября 2020 года по сентябрь 2021-го выросла на 30% и составила в среднем 67,1 тыс. рублей за 1 кв. метр. При этом еще более существенно подорожали квартиры в новостройках – на 37%", – пояснил эксперт.
По этой же причине заемщики оформляли ипотечные кредиты на более длительные сроки, чтобы обеспечить себе комфортный ежемесячный платеж. Так, еще в сентябре прошлого года этот период составлял 17,5 года, сегодня уже займы берут на 20,1 года.
Растут проценты
"Кроме цен на объекты недвижимости, на показатели ипотечных кредитов влияет и величина процентной ставки. По итогам сентября 2021 года она выросла в целом до 7,8% годовых, тогда как год назад составляла 7,4%. Это во многом обусловлено изменением условий по программе "Ипотека с господдержкой", в рамках которой процент увеличен с 6,5% до 7% годовых", – говорит Андрей Иванов.
Вместе с тем по другим программам условия, наоборот, смягчаются. В их числе семейная ипотека, которая наращивает популярность с июля этого года, после того как ее распространили на заемщиков с одним ребенком. Процентная ставка здесь не достигает и 6%, размер первого взноса от 15%, можно использовать материнский капитал. Лимит суммы кредита в Алтайском крае составляет 6 млн рублей.
Но семейная ипотека не увеличила число приобретаемых многокомнатных квартир, которые больше стоят и наращивают сумму кредита, говорит директор барнаульского банка "Акцепт" Светлана Сапожникова. Семьи с детьми в Алтайском крае и Барнауле все равно ищут скромные помещения: евродвушки, максимум евротрешки. Они не хотят платить большую "коммуналку" и содержать нефункциональную лишнюю площадь.
Доходы падают и "прячутся в тень"
Кроме роста цен на жилье, банкиры видят еще одну причину – это низкие доходы населения Алтайского края. И здесь ипотечные заемщики делятся на две категории: те, кто реально мало зарабатывает, и те, у кого "черная" зарплата.
"Многие клиенты не могут официально подтвердить свои доходы из-за того, что работодатель не афиширует весь размер зарплаты. Соответственно, мы смотрим только белые доходы, а они часто небольшие, и исходя из этого просчитываем ипотеку сроком на 20 и 30 лет. Некоторые заемщики даже умудряются брать кредит на 35 лет", – пояснила Светлана Сапожникова.
Однако не факт, что люди будут "в кабале" именно весь этот период – ведь, по ее наблюдениям, в последнее время в регионе растет доля досрочно погашенной ипотеки. Это как раз и подтверждает факт теневых доходов заемщиков.
На скромные официальные зарплаты они могут оформить заем на длительный срок, а потом, получая теневые деньги, вносят платежи, опережая график. Многие также используют для этого маткапитал и специальные субсидии для многодетных, рассчитанные на частичное погашение ипотеки.
Кроме того, на сумму и срок кредитования влияет смягчение условий ипотечных программ, которое можно наблюдать с весны 2020 года и по сей день. Банкиры массово снижали размер первоначального взноса, что позволяло неплатежеспособным заемщикам использовать меньше собственных средств и больше банковских.
