4 августа, 2023
Жильё
Ипотека станет еще менее доступной для неплатежеспособных россиян
Центробанк вновь ужесточает условия выдачи дешевой ипотеки, чтобы не надувать ценовой пузырь на недвижимость
Совет директоров Центробанка решил с 1 октября повысить макропруденциальные требования по ипотечным кредитам. Ранее ЦБ с 1 мая уже ужесточил регулирование выдачи ипотеки. Были установлены надбавки по кредитам на финансирование по договору долевого участия (ДДУ) с первоначальным взносом менее 30% и по кредитам на готовое жилье с первоначальным взносом менее 15%. Но этого оказалось недостаточно, пояснил регулятор.
"Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Происходит это за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования", - поясняет Центробанк.
Несмотря на то, что практика завышения цен на жилье на первичном рынке в основном свернута (в частности, это выразилось в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте – с 6 млн руб. в середине 2022 г. до 4,9 млн руб. во II квартале 2023-го), разрыв цен между первичным и вторичным рынком сохраняется. В I квартале он составил 40%, во II – 39%.
"В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться", – указал регулятор.
ЦБ отметил, что возможности ввести прямые количественные ограничения против наиболее рискованных кредитов нет.
"В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 г. устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья", – сообщил регулятор.
При этом, по мнению ЦБ, на вторичном рынке не наблюдается значимого завышения стоимости залога, поэтому надбавки в этом сегменте с 1 октября повышаются в меньшей степени.
В ЦБ рассчитывают, что повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования. Также это сбалансирует темпы роста ипотечного рынка.
"Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Происходит это за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования", - поясняет Центробанк.
Несмотря на то, что практика завышения цен на жилье на первичном рынке в основном свернута (в частности, это выразилось в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте – с 6 млн руб. в середине 2022 г. до 4,9 млн руб. во II квартале 2023-го), разрыв цен между первичным и вторичным рынком сохраняется. В I квартале он составил 40%, во II – 39%.
"В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться", – указал регулятор.
ЦБ отметил, что возможности ввести прямые количественные ограничения против наиболее рискованных кредитов нет.
"В этих условиях Банк России с 1 октября 2023 г. устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки устанавливаются в сегменте ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья", – сообщил регулятор.
При этом, по мнению ЦБ, на вторичном рынке не наблюдается значимого завышения стоимости залога, поэтому надбавки в этом сегменте с 1 октября повышаются в меньшей степени.
В ЦБ рассчитывают, что повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования. Также это сбалансирует темпы роста ипотечного рынка.
